Кредит на жилье молодой семье по праву стал спасательной шлюпкой для тысяч людей, кто осознал необходимость жить отдельно от родителей. Уровень доходов большинства молодых специалистов не позволяет беспроблемно купить заветную двушку или домик, а потому программы ипотечного кредитования для молодежи были и будут востребованы.
Условия выдачи
Главное условие для одобрения заявки на ипотеку — это пребывание молодоженов в зарегистрированном браке. Гражданские браки не являются семьей с юридической точки зрения и, обращение сожителей ни одним банком рассматриваться не будет. Потому свидетельство о заключении брака — первый необходимый шаг на пути к покупке жилья с привлечением ипотечных средств. Есть и возрастные ограничения. Так, каждому супругу должно быть не менее 21 года и одному или обоим не более 30-35 лет (эти требования устанавливаются банком). Оба супруга должны иметь гражданство РФ и официально подтвержденные источники дохода. Кроме того, для предоставления ипотеки обязательно соблюдение следующих условий:
- первоначальное внесение как минимум 10-15% от запрашиваемой суммы;
- наличие созаемщиков, что станет залогом выплаты кредита.
Не лишним будет уточнить, что при рождении в семье ребенка можно воспользоваться отсрочкой платежа на 2-3 месяца. А с появлением второго ребенка первоначальный взнос или часть ипотечного долга может быть погашена средствами «Материнского капитала». Государство, в свою очередь, оказывает поддержку решившимся на ипотеку молодоженам, предоставляя субсидию в размере 30-35% от стоимости жилья. Ипотека на покупку жилья – не табу для неполных семей, заявки от матерей и отцов-одиночек будут одобрены при подтверждении ими достаточного уровня доходов.
Какие банки выдают
Программа «Молодая семья» активно поддерживается Россельхозбанком и Сбербанком. Конечно, молодым одобрят ипотеку и в других банках, но там нужно будет выбирать между общими, не льготными, кредитными программами. Что касается Сбербанка, то здесь могут выдать кредит без справок о зарплате, или учесть доходы родителей супругов, однако процентная ставка будет на порядок выше. Россельхозбанк привлекает внушительной суммой кредитования и небольшим первым взносом на квартиры вторичного рынка недвижимости.
Как оформить
Порядок оформления жилищной ипотеки для молодых не имеет особых отличий от аналогичных операций получения кредитов. Первым делом нужно подать заявку, можно даже в режиме онлайн. Письмо незамедлительно обработают и вскоре обратившуюся пару пригласят в офис банка для обсуждения условий и оформления необходимого минимума документов. Полный пакет бумаг клиент должен будет принести уже по получению положительного ответа руководства банка. Обработка запроса на кредит бесплатная, решение по нему актуально до полутора месяцев.
Как получить кредит на покупку жилья молодоженам в 2018 году
Ипотечный кредит на жилье молодым семьям по госпрограмме лояльнее похожих займовых предложений банков. Основное его преимущество – это возможность задействовать сумму материнского капитала и других сертификатов для выплаты первоначального взноса, после чего можно спокойно вселяться в приобретаемое жилье. Ниже представлены необходимые для оформления льготного кредита шаги:
- Зарегистрироваться в программе «Молодая семья», обратившись в МФЦ или горадминистрацию, где дадут список необходимых документов. Собранные бумаги предоставить в МФЦ и стать в очередь на улучшение жилищных условий.
- Мониторить рынок недвижимости в поиске нужного объекта. Здесь пригодятся базы данных жилья экономкласса, которые можно найти на государственных сайтах.
- Выбрать банк и оформить заявку.
- Подписать договор о льготном ипотечном кредитовании.
Зачастую кредит оформляется под залог покупаемой недвижимости, кроме того нужно заручиться поручительством платежеспособных лиц.
Требования к заемщикам
Льготные программы кредитования всегда предполагают наличие неукоснительных требований к заемщику. «Молодая семья» не исключение и перечень требований достаточно серьезен:
- Ипотеку могут одобрить лишь гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию по месту нахождения предприятия-работодателя, по адресу получения кредитных средств или по расположению жилья;
- Кредит доступен либо полной семье, где отношения супругов официально узаконены, или неполной, где есть малолетние дети;
- Возраст супругов не должен превышать 35 лет;
- Семье следует доказать стабильность официального дохода, позволяющего заемщику выплатить взятую сумму с соблюдением предусмотренных договором условий.
Если суммарного заработка молодых супругов недостаточно, можно привлечь созаемщиков – родителей или других родственников, чей уровень дохода выступит залогом своевременного погашения кредита.
Список документов
Перечень документов на получение ипотечного кредита выглядит так:
- Анкета-заявление на запрос средств;
- Внутренний паспорт гражданина РФ со штампом о постоянной регистрации;
- Сведения из домовой книги;
- Справка, подтверждающая участие в программе «Молодая семья»;
- Справка о заработной плате за последние 6 месяцев формы 2НДФЛ. Если такая справка не предоставлена заемщиком, то нужен дополнительный документ, подтверждающий его личность (военный билет, права или СНИЛС);
- Свидетельство о заключении брака – для полной семьи;
- Свидетельства о рождении детей;
- Для созаемщика – документ, подтверждающий близкую степень родства;
- Копии документов объекта залога (для новостроек и «вторичек» пакеты будут разными).
Если привлекаются средства маткапитала, то надо будет предоставить:
- Сертификат на право пользования материнским капиталом;
- Выписку из пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала на балансе.
Сбор перечисленных документов может отнять немало времени и сил. Но если есть свободные деньги, то можно прибегнуть к помощи специалистов, которые оперативно соберут все справки и выписки, не вмешивая вас в этот хлопотный процесс.
Сумма кредита
Несмотря на то что банки индивидуально устанавливают максимальный и минимальный размер кредита, предоставляемая сумма всегда будет на 10-15% меньше рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Процентные ставки. Как выплачивать заём
Процентные ставки в рамках программы «Молодая семья», как правило, не превышают 8-14% годовых, более точный процент назовет непосредственно банковский работник. На процент влияет сумма первоначального взноса. Так, когда первый взнос покрывает 50% стоимости объекта, — процент назначают минимальный. И ставка увеличится если заемщик отказался от оформления страховки, не обслуживается банком постоянно или не предоставил сведения о доходах.
Порядок погашения кредита устанавливается каждым банком особо. Платежи могут быть равномерными или дифференцированными (убывающими по мере выплат), но в любом случае каждый месяц заемщик гасит проценты и сумму долга в равных долях. Не лишним будет узнать о возможности досрочного погашения, какая плата взимается в таком случае. Кроме того, рождение ребенка даст право на отсрочку платежа и получение субсидии.
Осуществлять выплаты сейчас просто как никогда, путей для этого несколько:
- Онлайн-платежи в системе интернет-банкинга;
- Банкоматы и терминалы;
- Списание средств с банковского счета;
- Вычеты из заработной платы (по согласованию всех сторон);
- Касса банка;
- Мобильные приложения.
Основное правило для успешного погашения ипотечного кредита – это соблюдение вами всех условий договора. Платежи следует вносить ежемесячно, придерживаясь оговоренных сроков. О любых изменениях или непредвиденных ситуациях (потеря работы, длительная болезнь и т. д.) следует вовремя уведомлять банк.
Преимущества и недостатки
Кредит на приобретение жилья для молодой семьи решает одну из основных проблем, встающих перед только что возникшей ячейкой общества и преимуществ у такого ответа на жилищный вопрос масса:
- Больше не нужно годами копить деньги, попутно подвергая их инфляции;
- Статус владельца жилья закрепляется за заемщиком в день внесения первоначального взноса;
- В квартире можно свободно зарегистрироваться самим супругам и прописать близких родственников;
- Идеальный вариант для многодетных семей;
- Ставка в размере до 14% существенно ниже, чем при кредитовании по другим программам;
- Страхование рисков и безопасность сделки;
- Умеренные ежемесячные платежи.
К недостаткам приобретения квартиры при помощи ипотечного кредитования можно отнести размер переплаты за жилые метры. В случае, когда заем выдается на 25-30 лет переплата может составить целых 100%, а в нее входят как проценты по кредиту, так и сумма обязательного страхования. Также минусом программы являются строгие требования к заемщикам, из-за чего далеко не каждая семейная пара может рассчитывать на ипотеку.
Как бы там ни было, но активное участие государства в решении жилищного вопроса молодых семей только радует. Это дает шанс молодым обустроить свой очаг буквально на следующий день после выхода из стен ЗАГСа. А что еще нужно для счастья, когда есть теплый и уютный дом, крепкий тыл и любимые люди рядом?
Как получить жилье или программа «Молодая семья»:
Анатолий :
Ипотека хотелось бы ,чтобы был самый крайний вариант, потому как 20 лет платить за квартиру, да еще и переплачивать столько не хочется. Обещают под 4% ипотеку выдавать, а 2% компенсирует государство, вот в таком случае можно попробовать. Пока же мы состоим в программе Молодая семья, ждем свою очередь.
Леонид :
Мы тоже состоим в программе Молодая семья. Но совсем недавно подвернулся отличный вариант, трехкомнатная квартира в нашей подъезде по цене однокомнатной. Вся суть в том, что жильцы не выплатили ипотеку и банк продает квартиру ниже рыночной стоимости. Нам бы и программа не понадобилась, стали продавать свою квартиру, думать об ипотеке, но там срок одобрения до месяца доходит. В общем, не успели, нашелся быстро покупатель. Хорошо, что хоть ипотеку не успели оформить, а то точно на 20 лет бы попали.
Дима :
Кредит на жилье — не всегда оптимальное решение для молодой семьи, потому что основная сумма и процент даже с учетом возможных дотации съедает немало денег, которые очень нужны для полноценного воспитания детей. Многие продолжают жить с родителями, стараясь скопить нужную сумму на депозите.
Ника :
А пока с родителями живёшь, не известно как может повернуться дела семьи, можно разругаться за это время в пух и прах, и разойтись. Ипотека сейчас не реально дорого, но это плата за спокойствие, лучше в дранье ходить и жить по минимуму, чем с родителями, поэтому о своём жильё нужно думать ещё за долго до того, как появится семья.