Программа материнского капитала получила свою популярность сразу после введения закона о данном виде государственной помощи. Демографическая ситуация в стране улучшилась, и продолжает улучшаться, потому что семьям стало легче заводить детей. Преференция выдается в виде сертификата, без возможности получения наличных, сразу после рождения второго ребенка.
Если родители не получили сертификат после появления второго ребенка, они могут это сделать позже, когда родиться третий или четвертый ребенок. Средства материнского капитала можно направить на определенные цели, и чаще всего, молодые семьи улучшают условия проживания с помощью этих средств. В таких случаях у молодых людей есть возможность взять займ под маткапитал, который предназначен только на покупку нового жилья. Расскажем подробно, что такое займы под залог материнского капитала.
Заем и кредит: в чем разница?
Получение займа под материнский капитал может использоваться только на покупку жилья, или по желанию семьи на приобретение строящегося жилья. Любые другие направления, на которые будет потрачен заем, будут считаться незаконными, и могут быть уголовно наказуемыми.
Чтобы понимать разницу займа от кредита, необходимо понимать, что его могут дать не только банки, но и разные юридические лица, и физические. Но при составлении договора на получение займа, необходимо придерживаться некоторых правил.
В договоре должна присутствовать информация:
- Какая фирма (или человек) выдает заем;
- Кто является получателем займа;
Для чего предусмотрен заем (в данном случае указывается направление на улучшение жилищных условий); - Сроки погашения займа, и условия.
Обязательно нужно помнить, что указывать цель, на которую пойдет заем, нужно только исходя из правил закона, то есть, покупка нового жилья, или его постройка. При составлении договора, указывается, что погашение займа будет происходить из средств льготы, неважно, будет это полное погашение или частичное.
Но самым главным отличием займа от кредита является возможность беспроцентного получения средств. При этом составляется специальный договор, в котором будет указано, что по соглашению сторон, выплата будет производиться без начисления процентов.
Условия и процесс получения займа
Так как заем можно получить в любой организации или у физического лица, необходимо знать о правилах получения средств. Сначала желающий получить заем подает весь перечень необходимых документов (можно узнать на месте оформления договора), после этого банк, или физическое лицо рассматривает документы, и принимает решение.
Если решение положительное, Организация (или человек) составляют договор, и подписывают его в нескольких экземплярах. После всей проделанной процедуры, заемщик может получить деньги на свой личный счет, и приобрести жилье, или построить его.
К сожалению, средства преференции не могут использоваться как самостоятельное обеспечение, они могут быть направлены на погашение самого кредита, или его части. При этом если кредит погашается не полностью, залогом будет та недвижимость, средства на которую были получены в качестве займа.
Документы для получения займа и важная информация о его получении
Как и при каждом оформлении кредита, при получении займа, необходимо предоставить организации или лицу, выдающему средства, важные документы:
- Сертификат на имя матери (или отца) детей;
- Личный документ человека, чье имя указано в сертификате, свидетельство о заключении брака, и свидетельства о рождении ребенка (минимум два), в зависимости от того, сколько детей проживает в семье;
- Специальная справка, которая выдается пенсионным фондом, где указано, сколько средств числится на счету;
- Заявление заемщика в пенсионный фонд, с просьбой направить деньги в счет погашения займа в кредитную организацию, или на счет физического лица;
- Право собственности и необходимые документы на квартиру.
Индивидуальное заявление на предоставление займа, каждый человек может оформить на месте, в кредитной организации, или у компетентного физического лица. Некоторые банки могут иметь функцию составления договора в онлайн режиме.
Есть важная информация, о которой должны знать все желающие получить заем в банке или в другой кредитной организации. Например, средства льготы можно направить на погашение займа, который был оформлен до появления второго ребенка в семье. Во время оформления нужного займа, в договоре указывается, что приобретаемая недвижимость будет находиться во владении обоих родителей, и всех детей семьи.
Также нужно помнить, что получить материальную помощь может мать или отец, то же самое и с оформлением займа, каждый член семьи может получить его на покупку или постройку жилья. В данном случае, преференцию можно направить на погашение займа, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, после рождения которого был получен сертификат.
То есть получить средства на покупку жилья можно раньше. И обязательное условие при оформлении займа, материальная помощь не может погашать задолженность за несвоевременное внесение денег, то есть штраф за задержку средств семье придется платить самостоятельно.
Как уберечься от мошеннических махинаций?
Часто семьи, имеющие данную льготу, попадают в мошеннические схемы. Например, желание обналичить сертификат на маткапитал приводит к тому, что семья лишается самого сертификата, и при этом не получает никаких средств.
Бывают случаи, когда при заключении договора с непроверенной организацией, указывается стоимость жилья, намного завышенная от рыночной стоимости, а в момент, когда семья это поймет, уже слишком поздно разрывать договор, или обращаться в правоохранительные органы.
Если после подписания договора, в течение одной недели не поступают средства займа, необходимо сразу же обратиться в пенсионный фонд, чтобы он не перечислял средства материнского капитала на счет данной фирмы, иначе все деньги будут потеряны, а займа так и не предвидится. Обычная процедура перечисления денег может занимать до трех дней, максимум до семи дней.
Для того чтобы оградить себя от таких последствий, надо оформлять заем в проверенных банках или финансовых организациях. В данном случае помогут отзывы других людей о схожих процедурах, и репутация самой организации. Не стоит доверять свои средства маткапитала непроверенным и молодым организациям, так как риск быть обманутым повышается.
Оксана :
Если я правильно поняла, то могу взять займ у физического лица без процентов, предварительно договорившись с ним об этом, но должно ли у физического лица быть ИП, или возможно просто брать займ у любого своего знакомого?
Ника :
Проще говоря мамочка на материнский капитал ничего кроме жилья купить не может и занять на что-то другое, тоже она не может. Почему так? А вдруг у мамочки с малышом ещё какие-то нужды?
Таня :
Материнский капитал мама может потратить на обучение ребёнка, то есть на тот же детский сад и кружки. Скажу по своему опыту займы под материнский капитал дают не охотно к сожалению.
Анна :
Малообеспеченные могут добиться чтоб им потихоньку отдавали материнский капитал, но это очень сложно, вас ещё должны признать малообеспеченными, это далеко не всем удаётся.