Можно ли по закону использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Обновлено 01.04.2016

Для поддержки многодетных семей государство разработало программу – материнский капитал. Воспользоваться ей могут семьи, у которых двое и более детей. Потратить денежные средства можно на определенные цели, однако больше всего пользуется спросом ипотечное кредитование под семейный капитал.

Можно ли взять ипотеку под маткапитал

Если молодая семья решила воспользоваться материнским капиталом для приобретения собственного жилья, то средства могут быть израсходованы для оплаты первоначального взноса по ипотеке или погашения части займа по кредиту.

Для предоставления банком кредита на жилье у семьи должен быть стабильный доход, отсутствовать в собственности другая недвижимость. Обязательное условие – наличие сертификата маткапитала. Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой — не менее года.

При выполнении этих требований банк удовлетворит заявку на получение кредита. Средствами государственной помощи можно воспользоваться для оплаты первоначального взноса, только когда ребенку исполнится три года. Однако погасить имеющийся ипотечный кредит можно раньше, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Важно знать, что не все банки оформляют ипотеку под маткапитал как первоначальный взнос. Из финансовых учреждений осуществляющие данную процедуру можно выделить:

• Сбербанк
• ЮниКредит
• DeltaCredit
• Номос Банк
• ВТБ24

В разных банках процентная ставка будет варьироваться от 9 до 14 % годовых.

Многие банки при использовании ипотечного кредита под маткапитал предлагают покупку уже готового жилья в новостройке или на вторичном рынке. Единственный банк – Сбербанк, который предлагает использование средств государственной программы на приобретение строящейся квартиры. При этом заемщик должен принимать участие в долевом строительстве.

Какие нужно собрать документы

Для получения ипотеки под маткапитал следует собрать определенные документы. Понадобится копия паспорта заявителя, справка о доходах заемщика и поручителя, сертификат маткапитала, справка о составе семьи. Банк потребует справку об остатке денежных средств капитала. Ее следует оформить в Пенсионном фонде до обращения в финансовое учреждение. Если ипотека оформляется на мужа, то понадобится свидетельство о заключении брака. Указанные документы следует предоставить в банк.

После предоставления всех документов, заявка рассматривается в течение 10 дней. При положительном решении заемщик получает письмо с подтверждением. Оно будет действительно в течение полугода.

Затем после оформления сделки, чтобы средства были перечислены в банк, в Пенсионный фонд необходимо предоставить:

• Паспорт заемщика
• Сертификат
• Кредитный договор
• Справка о размере долга из банка
• Страховое свидетельство

Может потребоваться документ, который подтверждает право собственности заемщика на недвижимость. Денежные средства маткапитала переводятся в банк для оплаты первоначального взноса в течение 3 месяцев.

Первоначальный взнос по ипотеке

На данный момент многие банки предлагают программы для молодых семей, где можно использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса. Следует внимательно изучить предложения и программы банков с минимальной процентной ставкой.

В зависимости от доходов, семья имеет право получить ипотеку на сумму около 1,5-2 млн. рублей, где 30% это первоначальный взнос. Получается, семье нужно будет внести 147 тысяч с учетом суммы капитала, которая составляет 453 026 рублей.

Если семья решила взять ипотеку под маткапитал с первоначальным взносом 409 тысяч рублей, а стоимость квартиры составляет около 1,8 миллионов рублей, то можно уменьшить долг на 23 %. Оставшуюся сумму нужно будет равномерно погашать каждый месяц. Однако налоговый вычет возвратить по ипотеке под капитал не удастся.

Погасить оставшуюся сумму можно в течение 30 лет. С оформлением ипотеки приобретаемая недвижимость должна распределяться между всеми членами семьи. Поэтому понадобится из нотариальной конторы документ, в котором будет прописано, что дети также являются собственниками приобретаемой недвижимости.

Важно отметить, что финансовое учреждение для оформления ипотеки может потребовать документы, подтверждающие право собственности приобретаемой недвижимости. Бывают случаи, когда маткапитал нельзя использовать для внесения взноса.

Воспользоваться денежными средствами в качестве взноса для приобретения земельных участков и дома нельзя. Если одна часть материнского капитала уже использовалась, то оставшейся суммой оплатить взнос не удастся.

Многие семьи используют финансовую льготу для приобретения недвижимости. Для этого нужно получить сертификат, выбрать кредитную организацию, собрать и предоставить туда пакет документов.

Вопросы ипотеки и материнского капитала комментирует специалист: