С 2007 года все семьи с двумя и более детьми получают денежную помощь в виде маткапитала. По закону, данную денежную помощь можно реализовать только в четырех направлениях:

• усовершенствование жилищных условий;
• создание денежных накоплений для пенсии матери;
• получение образование детьми;
• общественное адаптирование детей-инвалидов.

Потребительский кредит на жилье

Согласно закону, маткапитал можно потратить на погашение целевого жилищного кредита. Направить средства на оплату потребительского кредита нельзя. Это возможно лишь при условии, что этот кредит будет оформляться как ипотечный (на улучшение условий проживания).

Перед тем как заняться оформлением потребительского кредита, следует поинтересоваться условиями, на которых он выдается, возможно они не будут подходить в дальнейшем для погашения маткапиталом.

Средний показатель по условиям потребительского кредитования выглядит следующим образом:

• общая сума на выдачу от 25 000 до 500 000 рублей;
• период погашения от одного до пяти лет;
• отсутствие комиссии при досрочном погашении;
• процентная ставка 40%;
• наличие штрафов за просрочку платежа в размере 0,5-2% за каждый день;
• рассрочка платежа.

Маткапитал на оплату стартового взноса по жилищному кредиту

В законе №256 указано о запрете реализации средств капитала до возраста ребенка три года. Но есть одно исключение, в виде погашения жилищного кредита, которое дает возможность обладателям сертификата распорядиться им, не дожидаясь указанного возраста ребенка.

Оплата жилищного кредита включает несколько пунктов:

• оплата основного долга, согласно составленного договора займа или кредитной договоренности;
• оплата процентов по оформленному целевому кредиту;
• внесение стартового взноса на выдачу заемных средств.

Для распоряжения капиталом в целях внесения стартового взноса, обладатель сертификата должен прежде всего определится с банком, с которым в дальнейшем будет проходить сотрудничество.

Выбранный банк потребует с будущего заемщика следующий перечень бумаг:

• идентифицирующие документы;
• сертификат маткапитала;
• заявление с извещением о факте внесения стартового взноса из средств государственного бюджета.

О факте принятия банком всех бумаг свидетельствует выданная на руки заявителю справка, в которой приведены данные об остатке долга и о сумме начисленных процентов по кредиту. Помимо этого заемщик получает свидетельство, устанавливающее право собственности на жилье и договоренность о купле-продаже объекта недвижимости.

После установления сотрудничества с банком, обладатель сертификата должен написать на имя ПФ соответствующее заявление, к которому нужно приложить такие бумаги:

• оригинал денежного сертификата;
• копия паспорта;
• ксерокопия составленного с банком договора о кредитовании или о получении целевого займа на улучшение условий проживания;
• страховое свидетельство;
• копии платежных квитанций, которые доказывают факт получения заявителем средств займа;
• письменное обязательство, написанное заявителем, с обещанием оформить новое жилье на всех членов семьи в равных частях. Данный документ должен быть заверен нотариусом;
• банковская справка с отметкой данных об остатке суммы, которую предстоит погасить заявителю;
• договор долевого участия (если таковой имеется);
• удостоверение с освидетельствованием факта регистрации права собственности на купленную недвижимость;
• регистрационная копия договора об ипотеке. Регистрируется в местном управлении федеральной регистрационной службы.

ПФ принимает документы и на протяжении следующих тридцати дней занимается их проверкой. При подлинности всех данных средства переводятся на счет банка. После этого снимается обременение на жилье, и оно может быть введено в эксплуатацию.

Как погасить потребительский кредит маткапиталом

При одобрении ПФ потратить средства на покупку жилья нужно помнить о том, что покупаемая недвижимость должна соответствовать определенным критериям, среди которых:

1. Присутствие функционирующей системы отопления и других нужных коммуникаций.
2. Приобретенный отдельный дом или строение, в котором находится квартира, не должны быть старыми и изношенными (максимально допустимая норма изношенности составляет пятьдесят процентов).
3. Соответствие документальному оформлению, включая наличие права собственности и долевое оформление жилой площади на всех членов семьи.
4. Новая недвижимость должна находиться на территории РФ.

Могут ли отказать в погашении потребительского кредита маткапиталом?

Прежде всего, отказ на погашение потребительского кредита может поступить в том случае, если он не был реализован в качестве жилищного кредита. Также ПФ не одобряет трату средств в том случае, если заявитель отказывается прописывать в новом жилье всех членов семьи.

Ведь это может свидетельствовать о том, что в будущем заявитель может продать жилье и потратить вырученные средства на собственные нужды. К иным причинам отказа относятся следующие:

• не установлена подлинность данных, указанных в предъявленных документах;
• предоставление неполного пакета документов;
• несоответствие жилой площади к установленным требованиям.

Стоит отметить, что отказ можно получить не только от ПФ, но и от самого банка. Это обусловлено тем, что заемные средства выдаются при соблюдении определенных требований. Если потенциальный заемщик считает решение банка не объективным, он может обжаловать это решение путем обращения в высшие судебные инстанции.

То же самое касается и отказа, полученного от Пенсионного фонда. В случае его обжалования заявитель может повторно заниматься собиранием и подачей документов.

Познавательное видео о кредитах и маткапитале: